Bien choisir son offre de crédit en 3 étapes clés

Vous souhaitez faire un emprunt mais vous ne savez pas par où commencer vos démarches?

Vous vous demandez quelles sont les astuces pour bien choisir une offre de crédit ? De nombreux éléments sont à prendre en compte dans votre choix: le sérieux de l’organisme prêteur, les taux proposés, le type d’offre, vos contraintes budgétaires et de temps... Opter pour une offre ou pour une autre peut paraître complexe.

D’autre part, aujourd'hui de nombreux organismes proposent des services en ligne. Ces offres présentent l’avantage de permettre d’obtenir un crédit rapidement en restant chez soi. Ce gain de temps est précieux mais l’absence d’interlocuteur ne simplifie pas toujours la tâche!

Se renseigner sur les caractéristiques des différents organismes et leurs offres de prêt

Avant de souscrire à un crédit, il est important de bien connaître les caractéristiques des différents établissements financiers et de leurs offres de prêt.

Un organisme de crédit, qu’est ce que c’est ? C’est un établissement financier qui met à disposition des particuliers de l’argent en contrepartie d’un taux d’intérêt calculé sur la somme empruntée. Les organismes sont nombreux et ont tous leurs particularités. Le choix de l’organisme est primordial pour réussir son crédit.

Notez déjà qu’il existe deux types d’organismes prêteurs. Les organismes de prêt ont une activité exclusivement liée aux opérations de crédit. Leurs offres sont souvent les plus fournies et les délais proposés sont courts. Les établissements bancaires, eux, ont une activité bien plus large puisqu'ils proposent d’abord des services financiers liés à la collecte de dépôt d’argent. Leurs activités se sont cependant diversifiées et ils proposent à leurs clients des offres de crédit à taux souvent avantageux. Les processus sont cependant moins optimisés et les délais d’obtention sont parfois plus longs.

Vous devez aussi connaître les particularités des différents types de crédits les plus généralement proposés :

Le prêt personnel qui est un crédit qui n’est pas destiné à une dépense en particulier,

Le crédit affecté à un achat précis pour lequel il vous sera demandé des justificatifs (prêt travaux, crédit voyage, prêt auto...),

Le crédit renouvelable qui prend la forme d'une réserve d'argent fixée au moment de la souscription Un fois renseigné sur le marché et le fonctionnement d’un crédit conso, vous devez cibler précisément vos besoins.

Connaître ses besoins et sa capacité d’endettement

Avant de souscrire à un prêt, il est essentiel de bien cerner ses besoins. Pourquoi ai-je besoin d’emprunter ? Quelle somme me sera nécessaire ? Comment pourrais-je rembourser mon emprunt ? Votre besoin doit être clairement identifié et vos ressources calculées.

En effet, un organisme de crédit ou une banque aura besoin de connaître votre identité et votre solvabilité c’est-à-dire votre capacité à rembourser l’argent emprunté.

Un établissement a pour devoir de vérifier vos capacités de remboursement et ne doit vous accorder un crédit que s’il est certain que vous soyez en mesure de rembourser les sommes empruntées. C’est ce qu’on appelle le contrôle de solvabilité. Il est donc important de bien vérifier ses ressources avant d'établir un contrat de crédit consommation.

Plusieurs éléments vont constituer le coût d’un crédit comme son taux d’intérêt, le coût des services liés (cotisations, frais de dossier ….) et éventuellement le coût d’une assurance emprunteur. Ces frais seront à prendre en compte dans l’évaluation de votre budget.

Comparer les offres de crédit existantes

Certains sites dédiés comparent les taux des différents organismes de prêt. Ces sites de comparateurs sont utiles pour connaître les organismes proposant les meilleurs taux et donc cibler un ou plusieurs organismes susceptibles de correspondre à vos besoins. Vous pourrez ainsi vous diriger directement vers les sites internet des organismes sélectionnés et gagner un temps précieux.

Les outils de simulation proposés par la grande majorité des établissements (Sofinco, Cetelem, Cofidis, Cofinoga, Floa Bank, Younited Credit, Oney) vous permettent ensuite de connaître, à partir des renseignements indiqués sur votre budget, les offres adaptées à votre situation. Simple, rapide et gratuite, la simulation à un prêt se fait en ligne auprès des organismes préteurs sur la base des informations que vous fournissez.

Pour tout savoir sur la simulation de crédit, rendez-vous sur Comment réussir sa simulation de crédit ? (lien Nonsurtaxé.com).

Souvent proposés par les simulateurs, les principaux éléments à prendre en compte dans le choix des offres de crédit sont :

le montant des mensualités

la durée de l’engagement

le TAEG (taux annuel effectif global) applicable

le total des intérêts

le montant total du crédit

le coût de l’assurance facultative

le montant des frais de dossier Attention toutefois aux offres de crédit frauduleuses. En effet les tentatives d’escroquerie sont fréquentes : taux d’intérêt très attrayant, usurpation d’identité, faux prêts sans justificatifs, arnaque au rachat de crédit … Le registre du site de l’ORIAS et le registre des agents financiers (REGAFI) vous permettent de vérifier si votre interlocuteur est agréé.

Pour connaître les arnaques au crédit les plus courantes et ne pas vous faire avoir, lisez

Les 6 arnaques au crédit les plus courantes.

Pour finir, renseignez vous sur internet ou auprès de votre entourage sur la qualité des services client et la réputation des organismes. Vous devez vous assurer notamment de la facilité à entrer en contact avec les établissements en cas de litiges. Sur Nonsurtaxé.com, on détaille pour vous comment contacter les services clients des principaux organismes et comment résoudre un litige avec eux : Sofinco, Cetelem, Cofidis, Cofinoga, Floa Bank, Younited Credit, Oney.

Vous savez désormais comment bien choisir une offre de crédit. Si toutefois vous préférez bénéficier des conseils personnalisés d’un professionnel, un courtier en crédit pourra vous aider dans votre choix et vos démarches. Retrouvez tous nos conseils relatifs au crédit sur Nonsurtaxe.com